Em 2025, a inteligência artificial não está só escrevendo textos e resumindo relatórios: ela também vem ajudando milhões de pessoas a organizar o próprio bolso.
Uma pesquisa da Experian, feita em outubro de 2024, mostrou que 47% dos americanos já usaram — ou pensam em usar — ferramentas como o ChatGPT para gerenciar finanças.
E, entre esses, 96% relataram uma experiência positiva.
A popularidade é fácil de entender. Plataformas de IA generativa conseguem montar orçamentos, dar dicas para sair das dívidas e até ajudar a definir estratégias de investimento, sem cobrar o que um consultor financeiro cobraria.
“É um ótimo ponto de partida para quem não tem como pagar por orientações profissionais”, diz Christina Roman, gerente de educação ao consumidor na Experian.
Mas especialistas fazem um alerta importante: modelos como ChatGPT, Gemini e Perplexity não têm o mesmo nível de responsabilidade, regulamentação ou garantia de precisão que um profissional do mercado financeiro.
Ou seja, eles funcionam bem como orientadores gerais, mas não substituem um planejador ou consultor certificado — especialmente em decisões mais arriscadas.
Prompts para o ChatGPT planejar sua vida financeira
Para começar, vale usar a IA para entender melhor seu orçamento, organizar as contas e traçar metas. Um prompt bem estruturado faz toda a diferença. Veja um exemplo:
"Eu preciso de ajuda para gerenciar meu dinheiro. Ganho US$ 50.000 por ano; tenho US$ 10.000 em dívida de cartão de crédito e mais US$ 2.500 em outro cartão; pago US$ 750 de aluguel e US$ 450 no financiamento do carro; tenho US$ 150 em utilidades e só US$ 250 no fundo de emergência. Você pode me ajudar a entrar nos eixos?"
A resposta da IA pode vir em tópicos como:
- Proposta de orçamento baseado na regra 50/30/20, adaptada à sua realidade.
- Desdobramento de gastos mensais, para identificar onde cortar.
- Estratégia de pagamento de dívidas, explicando se vale mais a pena bola de neve ou avalanche.
- Plano para reforçar o fundo de emergência, indicando quanto guardar por mês.
- Dicas para melhorar o score de crédito, caso tenha relevância.
- Sugestões iniciais para investimentos futuros, quando as dívidas estiverem controladas.
O segredo: fazer perguntas de acompanhamento
A recomendação dos especialistas é não parar na primeira resposta. Pergunte, refine, dê mais detalhes.
Por exemplo:
“Quais gastos eu poderia cortar primeiro?”
“Se eu pagar US$ 300 por mês no cartão, em quanto tempo fico sem dívida?”
“Quando posso começar a investir, mesmo que pouco?”
Dessa forma, o ChatGPT entende melhor seu cenário e pode gerar orientações cada vez mais personalizadas — sempre lembrando que são sugestões gerais, não consultoria formal.